Dans le secteur de l’e-commerce et du retail, la fraude au paiement, qu’elle se produise en boutique ou en ligne, représente une menace permanente pour les commerçants. Selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, le montant total de la fraude en France s’est élevé à 1,19 milliard d’euros en 2023.
Grâce à une amélioration de la sécurité des paiements en ligne, la fraude a diminué d’environ 4 % en volume comme en valeur par rapport à 2022. Cependant, de pair avec l’évolution des technologies de paiement, les techniques de fraude deviennent également plus sophistiquées, nécessitant une adaptation constante pour les contrer efficacement.
Les 6 conseils essentiels pour renforcer votre cybersécurité
Voici une liste non exhaustive de moyens de lutter contre la fraude dans les paiements :
- Mettre en place une forte authentification (SCA)
Depuis l’application de la directive européenne DSP2, l’authentification forte des clients (SCA) est devenue obligatoire. Cette mesure clé vise à réduire les fraudes liées aux paiements dans les transactions en ligne.
La SCA repose sur deux facteurs d’authentification parmi trois possibles :
- Quelque chose que le client sait (mot de passe, code),
- Quelque chose qu’il possède (smartphone, carte),
- Quelque chose qu’il est (empreinte digitale, reconnaissance faciale).
Adopter cette méthode diminue considérablement les risques de fraude par usurpation d’identité ou par phishing.
- Définir des plafonds de transaction adaptés
Un autre moyen de réduire la fraude est d’instaurer des plafonds de transaction. Ces plafonds seraient adaptés à certains types de paiements ou profils de clients. Tenir compte de l’historique d’achats et du comportement du client permet de définir des limites sur le montant des transactions ou le nombre d’achats autorisés par jour. Cela réduit le risque de transactions importantes effectuées avec des cartes volées ou piratées. Pour renforcer la sécurité, des alertes en cas de dépassement de plafond ou d’activité inhabituelle doivent être intégrées au système de paiement.
- Sensibiliser le personnel aux méthodes de fraude en magasin
Bien que la fraude en ligne préoccupe majoritairement les commerçants, la fraude en magasin demeure courante, en particulier avec les cartes bancaires volées ou contrefaites. Former le personnel à repérer les comportements suspects, tels que des achats répétés de produits onéreux ou des paiements tentés avec plusieurs cartes, est crucial. De plus, promouvoir des pratiques comme la vérification systématique d’identité et l’utilisation du code PIN peut significativement réduire les risques. Cela est particulièrement important, même pour de petites transactions.
- Adopter une politique de remboursement claire tout en renforçant la vigilance sur les demandes de contestation
La fraude à la contestation (ou « chargeback fraud ») est une pratique courante dans le e-commerce, et se retrouve aussi en magasin sous le terme de “Friendly Fraud”. Dans ce cas, le client conteste un paiement pour obtenir un remboursement après avoir reçu le produit. Pour limiter ce type de fraude, il est essentiel d’établir une politique claire et transparente concernant les retours et remboursements. Et ce, tout en veillant à documenter chaque étape de la transaction, de l’achat à la livraison. Cela permet de pouvoir justifier la légitimité de la vente en cas de litige.
- Renforcer la sécurité de votre infrastructure de paiement
Les fraudes ne touchent pas uniquement les transactions, mais aussi les systèmes de paiement. Il est crucial de renforcer la sécurité des terminaux de paiement (TPE) en magasin ainsi que des passerelles de paiement en ligne. Des mises à jour régulières sont essentielles pour respecter les normes de sécurité en vigueur (PCI DSS). L’installation de pare-feux, l’utilisation de protocoles de chiffrement solides et une surveillance continue du réseau sont des mesures clés. Ces mesures permettent de prévenir les intrusions.
- Adopter des solutions de détection de fraude alimentées par l’IA
Aujourd’hui, les technologies d’intelligence artificielle (IA) permettent de détecter les comportements frauduleux en temps réel. Elles analysent des milliards de données et repèrent des schémas suspects. L’IA surveille les actions des utilisateurs en ligne, telles que leurs habitudes de navigation et leurs tentatives de paiement, et peut rapidement identifier les anomalies. Investir dans un système de détection de fraude alimenté par l’IA, permet de bloquer les paiements frauduleux avant leur validation. Cela protège ainsi à la fois les marges et la réputation de l’entreprise.
Conclusion
La fraude au paiement est un phénomène en constante évolution, influencé par les avancées technologiques et les habitudes des consommateurs. Pour lutter efficacement contre cette menace, il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur la transaction. Il est essentiel d’analyser les comportements des clients, leurs habitudes et leurs interactions. Finalement, cela permet d’identifier les tendances, de repérer les clients fidèles et, finalement, de détecter et bloquer les signaux suspects tout en garantissant une expérience fluide et sécurisée pour les clients de confiance.
Source : L’OFFICIEL de la FRANCHISE